文\高鵬

北京岳成律師事務(wù)所南京分所律師

入夏以來，各地暴雨頻發(fā)，甚至形成了內(nèi)澇洪災(zāi)。而在很多地勢低洼地區(qū)，尤其是一些防水排水措施不到位的地下停車場，往往積水嚴(yán)重，其中受影響較大的就是車場里的汽車。輕則發(fā)霉生銹，重則失靈報廢，損失慘重。于是很多人會有疑惑，車被水淹了損失由誰承擔(dān)呢？

為防止有價值的財產(chǎn)（如汽車）遭受意外或事故后使其所有人（車主）出現(xiàn)經(jīng)濟損失，我們往往可以選擇購買保險（機動車損失保險），從而在約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，而往往暴雨、洪水等自然災(zāi)害就屬于保險合同中約定的可能發(fā)生的事故。

一般而言，保險公司的車損險是包含了汽車因暴雨、洪水而導(dǎo)致的損失，如因暴雨導(dǎo)致積水淹沒汽車，使汽車的一些零部件損壞，維修費用是可以向保險公司理賠的，而如果維修費用過多甚至超過了車輛的實際價值的，可直接按照約定的保險金額進行全損理賠。

對于行駛中的汽車被水淹而產(chǎn)生的損失，情形比較特殊。如由于堵車等原因，車輛在道路上因暴雨導(dǎo)致的積水越來越多，最終使車輛熄火被淹，此時依然屬于車損險的理賠范圍。特別需要注意的是如果車輛已經(jīng)熄火，但駕駛?cè)嗽俅未蚧鹪斐砂l(fā)動機進水損壞，則屬于人為擴大的損失，一般是屬于免賠條款，保險公司不予賠償。

如路面已經(jīng)有明顯較深的積水，出于安全考慮，實際是不應(yīng)該涉水行駛的。此時如果購買了涉水險這一特殊險種，那么在涉水行駛中發(fā)生熄火等損失，保險公司可以理賠，但熄火后再次打火而人為擴大的損失依然是大部分保險公司的免責(zé)范圍。

除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須購買的保險外（如交通事故強制保險），保險合同是自愿訂立的，所以實際生活中存在一些車主未購買車損險，那么這時如果車被淹就只能自己承擔(dān)損失？當(dāng)然也并不絕對。

如果車輛停放在收費的停車場地，那么保管方是有義務(wù)及時采取防汛措施預(yù)防損失的，如根據(jù)氣象部門的暴雨預(yù)警，提前對停車場進行整治、維護，在雨水流入車庫后及時通知車主將車輛轉(zhuǎn)移至安全地帶或堆放足夠的沙袋、防護欄防止損失的進一步擴大等，若停車場未做到這些措施而使車輛被淹而產(chǎn)生損失的，是需要按自身的過錯程度承擔(dān)賠償責(zé)任的。

如果車輛停放在自有產(chǎn)權(quán)的車庫或車位內(nèi)，此時因暴雨導(dǎo)致車輛被淹，也可查驗開發(fā)商在建造時是否符合了防洪要求，以及后續(xù)有無對洪水隱患處進行加固改造等等因素，并綜合判斷這些因素對車輛被淹的過錯程度承擔(dān)賠償責(zé)任。

雖然知道了愛車被水淹后的損失賠償責(zé)任，但夏季暴雨頻發(fā)，大家還是要關(guān)注天氣預(yù)報，提前做好防汛工作。